Klarna to szwedzki fintech oferujący usługi płatności odroczonych typu kup teraz, zapłać później. Umożliwia zakupy online z płatnością za 30 dni lub w ratach 0%, działając jako forma kredytu konsumenckiego bez odsetek przy terminowej spłacie.
Klarna Bank AB to szwedzka instytucja finansowa założona w 2005 roku przez Sebastiana Siemiątkowskiego, Niklasa Adalbertha i Victora Jacobssona. Firma specjalizuje się w płatnościach internetowych, oferując model kup teraz, zapłać później, który zyskał ogromną popularność w Polsce i na całym świecie. Z ponad 114 milionami użytkowników globalnie i wartością obsługiwanej sprzedaży przekraczającą 80 miliardów dolarów rocznie, Klarna stała się jednym z wiodących fintechów w branży e-commerce.
W Polsce Klarna współpracuje z ponad 4000 sklepami online, w tym z takimi markami jak H&M, Sephora, New Balance, Media Expert czy CCC. Użytkownicy mogą korzystać z usługi zarówno przez aplikację mobilną, jak i bezpośrednio w kasie sklepu internetowego, bez konieczności zakładania konta bankowego w Klarna. System oferuje ocenę 4,8 na 5 w App Store, co potwierdza wysoką satysfakcję użytkowników.
Klarna umożliwia dokonywanie zakupów z odroczonym terminem płatności, działając jako pośrednik między kupującym a sprzedawcą. Gdy wybierasz Klarna jako metodę płatności, firma natychmiast reguluje należność wobec sklepu, a Ty otrzymujesz czas na zapłatę. Z prawnego punktu widzenia jest to forma kredytu konsumenckiego, dlatego wymaga spełnienia podstawowych kryteriów: ukończone 18 lat oraz pozytywna historia płatnicza.
Cały proces jest zautomatyzowany i trwa zaledwie kilka sekund. Przed każdym zakupem Klarna przeprowadza indywidualną ocenę zdolności kredytowej, która determinuje maksymalną kwotę możliwą do odroczenia. Decyzja jest podejmowana w czasie rzeczywistym, bez konieczności wypełniania skomplikowanych formularzy czy oczekiwania na weryfikację.
Klarna oferuje trzy główne modele płatności dostosowane do różnych potrzeb użytkowników. Pierwsza opcja to płatność za 30 dni, która pozwala na otrzymanie towaru i przetestowanie go przed uregulowaniem należności. W zależności od konkretnego zakupu możliwe jest również przesunięcie terminu spłaty o kolejne kilka dni bez dodatkowych kosztów.
Druga opcja to rozłożenie płatności na 3 równe raty bez odsetek. W tym modelu pierwszą ratę płacisz w momencie zakupu, a kolejne dwie w odstępach miesięcznych. Trzecia opcja to dłuższe plany ratalne z oprocentowaniem, dostępne dla większych zakupów, choć te są mniej popularne ze względu na dodatkowe koszty.
Korzystanie z Klarna nie wymaga wcześniejszej rejestracji. Podczas pierwszego zakupu w sklepie partnerskim wystarczy wybrać Klarna jako metodę płatności i podać podstawowe dane: imię, nazwisko, adres email oraz numer telefonu. System automatycznie weryfikuje Twoją tożsamość i zdolność kredytową, po czym zatwierdza lub odrzuca transakcję.
Po zatwierdzeniu zakupu otrzymujesz potwierdzenie na email wraz z instrukcjami dotyczącymi płatności. Klarna wysyła również przypomnienia przed terminem spłaty, co minimalizuje ryzyko opóźnień. Wszystkie swoje zakupy możesz zarządzać przez aplikację mobilną Klarna, która oferuje dodatkowe funkcje jak śledzenie wydatków, oferty cashback czy ekskluzywne promocje.
Z perspektywy prawnej Klarna jest formą kredytu konsumenckiego regulowaną ustawą z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że użytkownik zawiera umowę kredytową z Klarna Bank AB, która działa jako licencjonowana instytucja finansowa. Firma podlega nadzorowi szwedzkiego organu nadzoru finansowego Finansinspektionen oraz regulacjom unijnym dotyczącym usług płatniczych.
Jako kredytodawca Klarna ma obowiązek oceny zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem finansowania. Weryfikacja odbywa się automatycznie i uwzględnia historię płatniczą w bazach danych, wcześniejsze transakcje z Klarna oraz inne czynniki ryzyka. Pozytywna decyzja nie jest gwarantowana i zależy od indywidualnej sytuacji finansowej użytkownika.
Aby korzystać z Klarna, musisz spełnić kilka podstawowych warunków. Po pierwsze, musisz mieć ukończone 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Po drugie, wymagana jest pozytywna historia kredytowa – osoby z zaległościami płatniczymi lub wpisami w rejestrach dłużników mogą otrzymać odmowę.
Klarna nie pobiera opłat za korzystanie z podstawowych usług, pod warunkiem terminowej spłaty zobowiązań. Brak jest ukrytych kosztów, prowizji czy opłat aktywacyjnych. Jedyne sytuacje, w których mogą pojawić się dodatkowe koszty, to opóźnienia w płatności lub wybór dłuższych planów ratalnych z oprocentowaniem.
Klarna przykłada szczególną wagę do bezpieczeństwa transakcji i ochrony danych osobowych użytkowników. Firma wykorzystuje zaawansowane technologie szyfrowania oraz wielopoziomowe systemy zabezpieczeń, które chronią przed nieautoryzowanym dostępem i oszustwami finansowymi. Wszystkie dane są przechowywane zgodnie z wymogami RODO i standardami bezpieczeństwa obowiązującymi w sektorze finansowym.
Dodatkowo Klarna oferuje Politykę ochrony kupujących, która zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa przy zakupach online. W przypadku problemów z zamówieniem, takich jak niezgodność towaru z opisem czy brak dostawy, użytkownik może skorzystać z procedur reklamacyjnych i wstrzymać płatność do czasu wyjaśnienia sprawy.
Proces korzystania z Klarna jest prosty i intuicyjny. Podczas finalizacji zakupu w sklepie partnerskim wybierasz Klarna jako metodę płatności. System automatycznie weryfikuje Twoją zdolność kredytową i podejmuje decyzję o przyznaniu odroczonej płatności. Klarna natychmiast płaci sprzedawcy, a Ty otrzymujesz 30 dni na uregulowanie należności.
Alternatywnie możesz wybrać opcję rozłożenia płatności na 3 równe raty bez odsetek, gdzie pierwszą ratę płacisz w momencie zakupu. Klarna działa jako pośrednik finansowy, zarządzając roszczeniami sklepów i płatnościami klientów, co czyni ją formą kredytu konsumenckiego regulowaną ustawą z 12 maja 2011 roku.
Klarna oferuje również fizyczną kartę płatniczą Visa, która umożliwia korzystanie z elastycznych opcji płatności wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Visa – zarówno online, jak i w sklepach stacjonarnych. Aby otrzymać fizyczną kartę, wymagane jest płatne Członkostwo Klarna, oferowane za miesięczną opłatę, którą można anulować w dowolnym momencie przez aplikację.
Aplikacja mobilna Klarna to centrum zarządzania wszystkimi zakupami i płatnościami. Pozwala na śledzenie wydatków, przeglądanie historii transakcji, zarządzanie terminami płatności oraz odkrywanie ekskluzywnych ofert i promocji. Użytkownicy mogą również generować kody QR do płatności w sklepach stacjonarnych wyposażonych w terminale płatnicze od Adyen.
Jedną z atrakcyjnych funkcji aplikacji Klarna jest możliwość otrzymywania cashbacku za zakupy dokonane u partnerów. Wysokość cashbacku waha się od 1,5% do 10,5% w zależności od sklepu i aktualnych promocji. Aby otrzymać cashback, konieczne jest posiadanie Klarna saldo oraz dokonanie zakupu przez aplikację.
Wypłata cashbacku wymaga akceptacji przez sklep i może być uzależniona od ustawień plików cookie, łączenia ofert czy wykluczeń produktów. Obowiązują ograniczenia i warunki określone w regulaminie Członkostwa Klarna. Mimo tych zastrzeżeń program cashbacku stanowi realną korzyść dla regularnych użytkowników platformy.
Terminowa spłata zobowiązań wobec Klarna jest kluczowa dla uniknięcia dodatkowych kosztów. Jeśli przekroczysz termin płatności, Klarna naliczy odsetki za opóźnienie zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Wysokość odsetek jest określona w umowie kredytowej i może się różnić w zależności od rodzaju produktu.
W przypadku dłuższych opóźnień Klarna może przekazać sprawę do firmy windykacyjnej, co dodatkowo obciąży dłużnika kosztami postępowania windykacyjnego. Negatywna historia płatnicza zostanie również odnotowana w bazach danych kredytowych, co może utrudnić uzyskanie finansowania w przyszłości – nie tylko w Klarna, ale także w innych instytucjach finansowych.
Klarna wysyła regularne przypomnienia o zbliżających się terminach płatności na email i przez aplikację mobilną. Warto włączyć powiadomienia push, aby nie przegapić ważnych dat. W aplikacji możesz również ustawić automatyczne płatności, które zagwarantują terminowe regulowanie zobowiązań bez konieczności ręcznego wykonywania przelewów.
Jeśli przewidujesz trudności z terminową spłatą, skontaktuj się z obsługą klienta Klarna przed upływem terminu. W niektórych przypadkach możliwe jest przesunięcie daty płatności lub ustalenie indywidualnego planu spłaty. Proaktywne podejście do problemów finansowych jest zawsze lepsze niż ignorowanie zobowiązań.
Klarna nie pobiera opłat od użytkowników końcowych przy terminowej spłacie, więc skąd firma czerpie zyski? Głównym źródłem przychodów są prowizje od sprzedawców. Sklepy online płacą Klarna prowizję od każdej transakcji, zazwyczaj w wysokości 2-5% wartości zakupu, w zamian za zwiększenie konwersji i średniej wartości koszyka.
Badania pokazują, że oferowanie płatności odroczonych zwiększa współczynnik konwersji nawet o 30% i podnosi średnią wartość zamówienia o 40-50%. Dla sprzedawców prowizja Klarna jest więc inwestycją, która zwraca się poprzez wyższe przychody. Dodatkowe źródła dochodów Klarna to odsetki od dłuższych planów ratalnych, opłaty za opóźnienia oraz przychody z Członkostwa Klarna.
Klarna często jest porównywana z polskim odpowiednikiem PayPo, który również oferuje płatności odroczone. Obie usługi działają na podobnej zasadzie kup teraz, zapłać później, ale różnią się zakresem funkcjonalności i dostępnością. Klarna ma znacznie większą sieć partnerów globalnych i oferuje więcej opcji płatności, w tym kartę fizyczną i zaawansowaną aplikację mobilną.
PayPo jest bardziej skoncentrowane na rynku polskim i może być lepszym wyborem dla zakupów w lokalnych sklepach online. Klarna natomiast sprawdza się przy zakupach międzynarodowych i oferuje dodatkowe benefity jak cashback czy programy lojalnościowe. Wybór między tymi usługami zależy od indywidualnych preferencji i rodzaju dokonywanych zakupów.
Klarna cieszy się generalnie pozytywnymi opiniami użytkowników w Polsce. Na platformie Trustpilot firma otrzymuje wysokie oceny, a użytkownicy chwalą przede wszystkim wygodę płatności, brak ukrytych kosztów oraz możliwość przetestowania produktu przed zapłatą. Wielu klientów docenia również elastyczność w zarządzaniu terminami płatności i profesjonalną obsługę klienta.
Najczęstsze problemy zgłaszane przez użytkowników dotyczą odmów przyznania limitu kredytowego, co może być frustrujące dla osób z dobrą historią kredytową. System automatycznej weryfikacji nie zawsze jest transparentny, a Klarna nie ujawnia szczegółowych kryteriów decyzyjnych. Innym problemem są sporadyczne opóźnienia w przetwarzaniu płatności lub błędy w systemie przypominającym o terminach.
Klarna to zaawansowana platforma płatności odroczonych, która rewolucjonizuje sposób robienia zakupów online. Oferując elastyczne opcje płatności za 30 dni lub w ratach 0%, firma zapewnia użytkownikom większą kontrolę nad budżetem i wygodę zakupów bez natychmiastowego obciążenia konta. Jako licencjonowana instytucja finansowa Klarna działa zgodnie z przepisami o kredycie konsumenckim, zapewniając bezpieczeństwo transakcji i ochronę danych.
Kluczem do bezproblemowego korzystania z Klarna jest terminowa spłata zobowiązań, która gwarantuje brak dodatkowych kosztów. Opóźnienia mogą skutkować odsetkami i przekazaniem sprawy do windykacji, dlatego warto korzystać z przypomnień i automatycznych płatności dostępnych w aplikacji. Dla osób ceniących elastyczność finansową i wygodę zakupów online Klarna stanowi atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych metod płatności.
Klarna współpracuje z tysiącami renomowanych sklepów online, oferując bezpieczne i elastyczne płatności
Najpopularniejsza opcja Klarna pozwalająca na odroczone płatności bez dodatkowych kosztów. Idealna dla osób, które chcą przetestować produkt przed zapłatą.
Opcja ratalna bez odsetek pozwalająca na rozłożenie większych zakupów na trzy równe raty. Pierwsza rata płatna w momencie zakupu.
Klarna ogłosiła współpracę z kolejnymi 500 sklepami online w Polsce, zwiększając dostępność płatności odroczonych dla polskich konsumentów.
Użytkownicy aplikacji Klarna mogą teraz otrzymywać do 10,5% cashbacku w wybranych sklepach partnerskich, co zwiększa korzyści z regularnych zakupów.
Platforma wdrożyła nowe technologie wykrywania oszustw i wielopoziomową autoryzację, podnosząc bezpieczeństwo płatności dla wszystkich użytkowników.